Un estudio de Datacrédito Experian reveló que más de la mitad de las personas a nivel mundial han sido víctimas o conocen a alguien que ha sufrido fraude de identidad. La tokenización de tarjetas digitales de crédito o débito no es solo una tendencia, sino una solución clave en seguridad que permite a usuarios y entidades financieras realizar transacciones sin comprometer sus datos.
La digitalización de los procesos de compra y pagos inmediatos es ahora una constante en el mercado global, lo que impulsa al sector financiero a aumentar los estándares de seguridad actuales.
La tokenización de tarjetas digitales bancarias es una tecnología que sustituye los datos sensibles de la tarjeta, como el número PAN, por un identificador único o «token». Este token permite realizar transacciones sin revelar la información original de la tarjeta, aumentando la seguridad y disminuyendo el riesgo de fraude.
Tokenización de tarjetas digitales: máxima seguridad
La tokenización y la encriptación tradicional son procesos para proteger la información sensible de las tarjetas digitales financieras. La tokenización sustituye los datos sensibles, como el titular, el CVC2 y el PAN, con un token, que actúa como un alias de esta información. Este token es el que viaja durante las transacciones, en lugar de los datos originales. Por otro lado, la encriptación toma esa información sensible y, mediante un proceso criptográfico y el uso de llaves, asegura los datos sin reemplazarlos.
Aunque ambos métodos brindan seguridad, en la tokenización es el token el que garantiza la protección total del proceso, viajando desde la adquirencia hasta la franquicia durante la transacción. Este método supera las vulnerabilidades y amenazas constantes.
Para prevenir la reutilización o compromiso de los tokens, se implementan rigurosas medidas de seguridad. Franquicias como Visa y Mastercard garantizan que cada token emitido esté vinculado exclusivamente a un BIN, usuario, tarjeta y dispositivo, utilizando mecanismos criptográficos que protegen los tokens en bóvedas seguras.
Además, se gestiona el ciclo de vida de los tokens: si un cliente tokeniza varias tarjetas en una billetera digital, a cada una se le asigna un token único, lo que asegura su uso sin bloqueos en diversas plataformas, como Amazon o Uber. Si la misma tarjeta se registra en otro comercio, se le generará un nuevo token, asegurando siempre transacciones seguras y exclusivas para cada comercio.
Cómo funciona la tokenización de tarjetas digitales bancarias:
- Designación de BIN: el banco emisor selecciona los BIN (ya sea de crédito o débito) que desea tokenizar y los comunica a la franquicia (Visa, Mastercard, etc.) para que las tarjetas asociadas sean candidatas a la tokenización.
- Solicitud del cliente: cuando el cliente ingresa su número de tarjeta en una billetera digital, esa solicitud llega a la franquicia a través de un proveedor de servicios de tokenización (TSP, Token Service Provider, por sus siglas en inglés).
- Validación del BIN: la franquicia verifica si el BIN ingresado corresponde al listado proporcionado previamente por el banco.
- Validación de la tarjeta: si la validación es exitosa, la solución de tokenización se conecta con el banco para comprobar que la tarjeta es válida, está vigente, no está bloqueada y pertenece al titular.
- Asignación del token y activación: la franquicia asigna un token a la tarjeta, y la solución de tokenización notifica al banco.
- Uso de la tarjeta digital: a partir de ese momento, el cliente utilizará su tarjeta para realizar transacciones de manera segura, en lugar de usar directamente el número de la tarjeta.
Para la gestión de la tokenización en plataformas como Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay esta comienza cuando el banco emisor solicita a la plataforma, por ejemplo Google, habilitar su billetera para sus tarjetahabientes, especificando los BINs correspondientes. Al mismo tiempo, el banco inicia un proyecto con la franquicia, ya sea Visa o Mastercard, y les notifica que cuenta con un TSP. Con estos elementos alineados, se puede activar el proceso de tokenización, garantizando transacciones seguras en dichas plataformas.
La seguridad de una tarjeta digital tokenizada no solo protege la información sensible, sino que también ofrece otros beneficios importantes. En primer lugar, asegura que durante las transacciones solo viaje un token, evitando la exposición de datos sensibles y protegiendo al usuario. Además, mejora la experiencia del cliente al permitir que la tarjeta tokenizada se use en varias billeteras digitales sin riesgo de bloqueos, facilitando su empleo en diferentes plataformas. Y por último, la tokenización cumple con los estándares de seguridad PCI-DSS, garantizando que las transacciones se realicen de acuerdo con las normativas vigentes.
La tokenización de tarjetas digitales bancarias es esencial para salvaguardar la información sensible, minimizando así el riesgo de fraude en las transacciones. Intexus, como proveedor especializado en tokenización, asegura que cada operación se realice con altos estándares de seguridad, proporcionando protección y confianza tanto para usuarios como para empresas.