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Pagos digitales en América Latina ¿Qué esperar próximamente?

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Tendencias pagos digitales Latam

 

Debido a los avances tecnológicos constantes y una mayor adopción de smartphones y dispositivos electrónicos, cada vez más personas en América Latina están usando medios de pagos digitales para realizar sus transacciones financieras de manera rápida y segura. ¿Qué esperar de los pagos digitales a futuro? A continuación, lo analizamos.

En América Latina, los consumidores ya han abrazado la digitalización como parte de su vida diaria y según los expertos, la comodidad y agilidad que brindan los pagos digitales han sido fundamentales para su crecimiento en nuestra región.

 

Según el Informe sobre comportamiento de pago de los consumidores de América Latina y el Caribe de Mastercard, el 77% de los consumidores de la región usa algún tipo de pago digital o electrónico, siendo las tarjetas de crédito y débito en formato físico o digital los instrumentos de pago más utilizados para compras en línea y en tiendas físicas. 

 

El efectivo pierde terreno en Latinoamérica

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De acuerdo a esta tendencia, el año 2023 fue el primer año en que el efectivo no fue el medio de pago principal en la región con un uso del 45% respecto al total de las opciones de pago, entre las cuales ganaron preferencia las billeteras digitales, los pagos móviles y los códigos QR de pago, según el estudio de Mastercard.

Ahora, los pagos móviles se posicionan como la nueva tendencia de pago, debido a su facilidad de uso, seguridad y bajo costo, con un 44% de los consumidores de la región utilizando un dispositivo móvil para realizar una transacción al cierre del 2023.

Pero dentro del universo de pagos digitales y móviles, existen opciones de pago que ganan preferencia entre los usuarios y que se deben conocer, ya que están moldeando el futuro del ecosistema de  pagos en el mundo y nuestra región.

Tendencias claves en pagos digitales en América Latina

 

  • Auge en el uso de las billeteras móviles:  Esta tendencia comenzó luego de la pandemia y sigue tomando fuerza en nuestra región, donde en el 2023, 37% de los consumidores utilizaron billeteras digitales para realizar transacciones en línea o en tiendas físicas, debido a la comodidad, rapidez y accesibilidad que ofrecen y proyectando un aumento de su uso a un 47% en el 2024. La popularidad de las billeteras móviles ha impulsado también otras tendencias como el mayor uso de tarjetas digitales y la interoperabilidad entre billeteras digitales y las apps bancarias a través de códigos QR, que es un desarrollo pronto a salir.

 

  • Pagos inmediatos, experiencias sin fisuras y seguras: Esto incluye tendencias como los pagos A2A o Tap to Phone, en que las transacciones se realizan desde un teléfono móvil y de forma inmediata a través de un ecosistema digital fluido, conectado y seguro, obligando a un mayor desarrollo de otras innovaciones como los ecosistemas financieros abiertos y el Open Finance. Para lograr pagos sin fisuras y seguros se debe continuar con la expansión de los ecosistemas financieros integrados, las finanzas embebidas y la banca como servicio a través de plataformas centrales que agrupan todos los servicios financieros que un usuario puede necesitar, sin importar si son ofrecidos por diferentes proveedores: desde transferencias interbancarias inmediatas y a bajo costo, pago de servicios, acceso a productos de inversión y crédito hasta adquisición de otros bienes.

 

  • Open Finance: Esta tendencia, también conocida como Finanzas Abiertas, se refiere específicamente a la iniciativa de compartir datos financieros de manera segura y estandarizada entre diferentes instituciones y proveedores de servicios financieros para ofrecer productos personalizados y completos a los usuarios, muy de la mano con el desarrollo de los ecosistemas financieros integrados.Esta apertura de los datos financieros impulsa la innovación y competitividad en el mercado, favoreciendo a las instituciones que ofrezcan servicios disruptivos e innovadores, como medios de pago al instante y conectados con todo el ecosistema, como es el caso de tarjetas físicas y digitales al instante, que pueden convertir la App de un banco en una billetera digital.

 

  • Integración de IA en las transacciones: La Inteligencia Artificial  también está incursionando en el sector de los servicios financieros y ahora la vemos integrada a los pagos para simplificar y mejorar las interacciones entre los clientes y comercios o bancos. La amplia cantidad de información que la IA puede procesar ayuda a las entidades financieras a entender quiénes son sus clientes y ofrecer una oferta de servicios personalizados de acuerdo a sus preferencias.

 

Por otro lado, la IA ayuda a simplificar una transacción con la automatización de tareas, ofreciendo también una mayor seguridad, ya que puede utilizarse también para detectar y prevenir fraudes con el monitoreo de las transacciones y la detección de actividades sospechosas. 

Desafíos para la consolidación de los pagos digitales en América Latina

 

A pesar de la clara preferencia que se desarrolla en la región por los pagos digitales, los expertos señalan que estos tienen aún un gran reto para igualar las expectativas que los usuarios conservan del efectivo, entre estas la inmediatez, que les permite verificar el saldo y confirmar la realización de una transacción en tiempo real.

Por esto, las instituciones financieras que quieran liderar el sector deben incrementar la oferta de pagos inmediatos, implementando los pagos A2A o los pagos auto atendidos que cumplen con la agilidad y simplicidad que buscan los consumidores latinoamericanos de hoy.

Otra preocupación para los consumidores es la privacidad de sus datos en el mundo de las transacciones digitales, en donde el 73% de los encuestados señaló que la privacidad es una prioridad indiscutible y que siempre eligen métodos de pago que protejan sus datos.

 

Qué esperar en un futuro próximo

 

Sin lugar a dudas, el futuro de los pagos digitales en América Latina se caracteriza por la búsqueda de la innovación continua, servicios personalizados, ecosistemas sin fricciones y medios de pago que garanticen la inmediatez y seguridad en cada transacción, como espera el cliente bancario de hoy. 

Por esto, las instituciones financieras que quieran ser referentes en el ecosistema de pagos de la región deben ofrecer a los usuarios medios de pago inmediatos y seguros con la posibilidad de entregar una tarjeta física o digital al instante para realizar transacciones y compras en cualquier momento o lugar. 

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